在保险条款中，责任免除条款非常重要，但往往不被客户重视。责任免除又称为“除外责任“，它与保险责任相对，是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类。简单来说，如果客户发生了责任免除范围内的保险事故，不能获得赔付。
商业医疗保险中，“先天性疾病”一般都会责任免除。责任免除条款一般都有“因“先天性畸形、变形和染色体异常“治疗的，不承担给付保险金的责任”的约定。
部分先天性畸形、变形和染色体异常从诊断名称上就可以看出，如先天性心脏病、先天性房间隔缺损、先天性肺囊肿、先天性肾缺失等疾病。虽然生活中人们经常把先天性畸形、变形和染色体异常简称为“先天性疾病“，但并不是所有的先天性畸形、变形和染色体异都带有“先天性”三个字。例如多囊肾、21-三体综合征、唐氏综合征、弯刀综合征等，这样的疾病，大多数人很难单从诊断上判断是否属于先天性畸形、变形和染色体异常。
如何才能准确判断所患疾病是否属于先天性畸形、变形和染色体异常呢？保险条款中一般会注明：“先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织》《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定“。ICD-10是依据疾病的某些特征，按照规则将疾病分门别类，并用编码的方法来表示的系统。在ICD-10中，编码在Q00-99范围内的为先天性畸形、变形和染色体异常。
广大客户怎样才能查到自己所患疾病对应的编码呢？一般情况下，住院病案首页会记录疾病编码，查看病案首页即可获得。部分医院在病人出院时并不提供住院病案首页，只提供出院小结（出院记录）、诊断书、出院证，这些病历资料上没有记录疾病编码。这种情况就要到医院查看病案室的归档病案，从中的查看疾病编码。如疾病对应的编码是字母Q开头，就属于先天性畸形、变形和染色体异常，也就是责任免除的范围。
温馨提示：
不同的险种，责任免除的范围有所不同，需根据具体险种的免责条款来确定。投保时一定要仔细阅读条款，履行如实告知的义务，以维护自身合法权益。
